Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда поручитель может не платить за должника». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При оформлении ипотечного кредита, банк может потребовать наличия поручителя, который станет гарантом исполнения обязанностей заёмщика по возврату кредитных платежей. Поручительство – это ответственность перед банком за долги должника.
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
- Заказчик имеет право:
- Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
- Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
- Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
- Заказчик обязан:
- Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
- Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
- Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
- Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
- Исполнитель имеет право:
- Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
- Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
- неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
- если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
- Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
- В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
- При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
- Исполнитель обязан:
- Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
- Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
- Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
- В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
- Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
- Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
- Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
- какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
- какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
- использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
- Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
- Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
Требования к поручителю в Сбербанке
Какие требования предъявляет Сбербанк к поручителю?
- Доход: поручитель должен иметь стабильный достаточный доход для погашения задолженности по кредиту.
- Имущественные обязательства: поручитель не должен иметь собственных кредитных обязательств перед банком.
- Кредитная история: у поручителя должна быть положительная кредитная история.
- Возраст: поручитель должен быть не моложе 18 лет и не старше 65 лет (возрастные ограничения могут варьироваться).
- Недвижимость: поручитель должен иметь собственность (недвижимость), которая может служить залогом.
Кроме того, поручитель должен быть гражданином РФ и иметь ответственный подход к своим обязанностям перед банком. Процедура предоставления поручительства включает заполнение анкеты и предоставление необходимых документов: паспорта, свидетельства о браке (при наличии), справки о доходах, свидетельства о собственности на имущество, договоров купли-продажи.
В случае привлечения поручителя, ответственность по кредиту возлагается на два лица – на заемщика и поручителя. Согласие поручителя – это дополнительный фактор, способствующий одобрению ипотечного кредита. Однако, поручитель несет серьезные финансовые и юридические обязательства, и должен отдавать себе отчет в том, на что он подписывается.
Сбербанк не требует первоначального взноса от поручителя, однако, при просрочке выплаты кредита, ответственность поручителя также распространяется на себестоимость задолженности заемщика. Поэтому, прежде чем стать поручителем, необходимо хорошо ознакомиться с условиями кредитного договора и оценить свою способность выплачивать кредитные платежи в случае невыполнения обязательств заемщиком.
Как выбрать поручителя?
Одним из основных требований при оформлении ипотеки является наличие поручителя. Поручитель принимает на себя ответственность за погашение долга заемщика перед банком. Он гарантирует выплату денежных средств за заемщика в случае невыполнения им своих обязанностей.
Когда вы выбираете поручителя, важно учитывать несколько факторов:
- Доверие: поручитель должен быть человеком, которому вы доверяете и который готов взять на себя ответственность за вас.
- Возраст и доход: поручитель должен быть совершеннолетним гражданином с достаточным доходом для выполнения своих обязательств.
- Наличие недвижимости: поручитель может предоставить свою недвижимость как объект залога, что повышает шансы на одобрение ипотечного займа.
- Ответственность: выбирайте поручителя, который понимает всю ответственность, которая на него ложится, и готов выполнить свои обязанности своевременно.
Перед оформлением поручительства поручитель должен ознакомиться с правилами и условиями кредитора и подписать договор. В анкете поручителя будут указаны все его личные данные, в том числе информация о трудовом месте, доходах, имуществе и задолженности по другим кредитам.
Важно помнить, что поручитель обязан не только подписать договор, но и в случае невыплаты заемщиком платежей, погасить долг. Банк может привлечь поручителя к ответственности, если заемщик не выплатит кредит в срок.
Если возникнет задолженность, кредитор может требовать выплату долга как у заемщика, так и у поручителя. В этом случае поручитель должен будет погасить долг из своих средств. Поэтому, прежде чем выбрать поручителя, важно обдумать все риски и предварительно оценить свою способность погасить кредит в срок.
Рекомендации по действиям при проблемах с ипотекой
Ипотечные кредиты являются ответственными финансовыми решениями, которые позволяют покупать квартиры и дома. Но что делать, если по каким-то причинам возникают проблемы с выплатой кредитных платежей?
Важно понимать, что при оформлении ипотеки банку выдаётся залог на недвижимость, которая является объектом кредита. Если заёмщик не может погасить долг, банк может начать процесс взыскания задолженности с продажи имущества.
Перед оформлением ипотеки необходимо тщательно изучить документы, ознакомиться с условиями кредита, перечислить свои обязанности по возврату долга. Также следует знать необходимый первоначальный взнос и возраст, который требуется у заемщика. При наличии задолженности эти условия могут быть ужесточены.
Если возникают проблемы с выплатой ипотечного кредита, то не стоит ждать, а нужно обратиться в банк и своевременно информировать кредитора. Банк может предложить пересмотреть график платежей или предоставить отдельный платежный график для задолженности.
Кроме того, можно обратиться за поручительством. В таком случае в ответственность за выплаты кредита будет привлечен поручитель, который может нести все обязательства, указанные в договоре поручительства. Обязательно нужна одобрение банка на поручительство.
Важно помнить, что при наличии задолженности по ипотеке банк может начать процесс взыскания задолженности через суд. В этом случае долга могут потребовать как сами кредиторы, так и специализированные организации, купившие долги у банков.
Если задолженность возникла по причине потери работы или снижения дохода, можно обратиться в банк с просьбой пересмотреть процентную ставку и график платежей. Проанализировав свои возможности и риски, можно предоставить банку план выплат долга на более длительный период.
В случае необходимости рефинансирования кредита стоит изучить предложения других банков и организаций. Некоторые банки предоставляют услугу по рефинансированию ипотеки, когда они берут на себя долг перед другим кредитором, а заёмщик продолжает выплачивать кредит уже в новом банке.
В любом случае, если возникают проблемы с выплатой ипотеки, не стоит скрывать от кредитора факт наличия задолженности. Необходимо своевременно контактировать с банком, соблюдать обязательства по возврату долга, а в экстренных случаях использовать возможности перепланировки платежей или поручительства.
Как исполнить договор поручительства
Поручитель должен исполнить договор поручительства, если должник нарушил обеспеченное обязательство и кредитор предъявил требование к поручителю.
В этом случае поручитель должен уплатить сумму, размер которой зависит от условий договора.
По умолчанию установлена солидарная ответственность должника и поручителя, но закон или договор могут устанавливать субсидиарную (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.
То есть помимо основного долга уплачивает проценты, возмещает судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, вызванные нарушениями должника. Иное можно предусмотреть в договоре (п. 2 ст. 363 ГК РФ).
Например, что поручитель обеспечивает только основной долг и не отвечает за уплату должником неустойки.
Вместо того чтобы исполнять требование кредитора, поручитель может заявить ему возражения. Если они окажутся обоснованными, поручитель может ничего не платить или заплатить меньше.
Как обстоят дела с ответственностью поручителя без имущества
В ситуациях, когда заемщик не в состоянии отдавать кредит и у него отсутствует имущество, банк может потребовать ответственности от поручителя. Ответственность поручителя заключается в том, что он обязан выплатить долг вместо заемщика.
Поручительство является финансовой гарантией и работает на основе законодательства. Законодательство предусматривает проверку поручителя-физического лица на предмет его финансовой способности. Если поручительство признано действительным, поручитель должен будет отдавать долг сам или иметь средства для его погашения. В случае невыполнения обязательств поручителем, банк имеет право обратиться в суд или признать поручительство недействительным.
Поручитель, которого банк хочет привлечь к ответственности, может обратиться в суд для защиты своих интересов и указать на несоблюдение требований законодательства при оформлении поручительства.
Существуют случаи, когда поручитель не имеет средств для погашения долга. В таких ситуациях поручитель может обратиться в банк и попросить о рассрочке выплаты долга или о переговорах о снижении суммы долга.
Если поручитель физического лица оказался в крайне непреодолимой ситуации, когда возможность отдавать долги отсутствует и других решений не нашлось, можно обратиться к вопросу о банкротстве.
Основные последствия для поручителя без имущества:
- Потеря надежды на финансовую независимость.
- Плохая кредитная история, что может предотвратить получение кредитов в будущем.
- Возможность потери собственности, если банк воспользуется правом обратиться к суду за решением о выдаче исполнительного листа на принудительное взыскание долга.
- Судебные издержки, если поручитель решит отстаивать свои права в суде.
В таких сложных ситуациях поручитель без имущества должен обратиться к юристам или специалистам по вопросам кредитного права для получения консультаций и помощи в решении проблемы.
При поручительстве без имущества есть альтернативы, например, использование банком нестандартных методов погашения долга, которые можно обсудить с банком.
Практика показывает, что банк снисходительно относится к поручителю, если тот показывает наличие проблем со способностью отдавать кредит. В таких случаях можно попытаться договориться с банком о рассрочке выплаты долга или о пересмотре условий кредита.
Поручитель без имущества: особенности законодательства
В законодательстве есть нюансы, касающиеся ответственности поручителей, особенно поручителя-физического лица, которое не имеет достаточного имущества для покрытия долга по кредиту. В таких случаях возникают вопросы о том, что делать и как убрать поручителя без имущества из ответственности за кредит.
Законодательство предусматривает, что поручитель без имущества несет ответственность за долг кредита в том же объеме, что и должник. Однако, если у поручителя-физического лица нет имущества или его имущество не может быть повлечено к ответственности, его обязанность по платежу может быть снисходительно облегчена.
Поручителю без имущества можно организовать проверку финансовой и жизненной ситуации должника с целью выяснения возможности погашения долга. В таком случае, нужно подать петицию в суд для проведения заседания, на котором будут рассмотрены финансовые данные должника и поручителя.
Если на заседании будет установлено, что должник не в состоянии погасить долг, суд может принять решение об отмене поручительства и освободить поручителя от долга.
Документы для поручительства
Если вы решили выступать в роли поручителя по кредиту, то обязательно нужно знать, какие документы для этого необходимы. Во-первых, это паспорт, который нужен для удостоверения личности поручителя.
Кроме того, можно потребовать справку о доходах, чтобы быть уверенным в финансовой состоятельности поручителя и его возможности платить по кредиту в случае, если заемщик откажется от выплат.
Также могут быть запрошены документы, подтверждающие наличие недвижимого имущества или автомобиля, которые поручитель может предоставить в качестве залога.
В случае отказа поручителя от роли поручителя, он имеет право на это и не несет никаких обязанностей перед банком или заемщиком.
Оформление поручительства может смягчить риски для заемщика и увеличить его шансы на получение кредита, однако поручитель должен быть готов к ответственности за выплаты в случае, если заемщик не сможет платить по кредиту. Стоит задуматься, стоит ли рисковать своим имуществом и финансами ради этого.
Coзaeмщик ипoтeки: eгo пpaвa и oбязaннocти
Дoлжник, дoгoвapивaяcь c пoтeнциaльным coзaeмщикoм oб yчacтии в кpeдитнoм дoгoвope, oбычнo бoльшe вceгo cocpeдoтoчeн нa вoпpoce, кaкиe пpaвa нa квapтиpy имeeт coзaeмщик пo ипoтeкe. Oднaкo лицy, кoтopoe пpинимaeт peшeниe cтaть coзaeмщикoм или oткaзaтьcя, cлeдyeт имeть в видy, чтo, пoдпиcывaя yкaзaнный дoгoвop, oн пpиoбpeтaeт нe тoлькo пpaвa, нo eщe и oбязaннocти. Ocнoвнoй пepeчeнь пpaв и oбязaннocтeй тaкoв:
- coзaeмщики нecyт тaкyю жe oтвeтcтвeннocть пepeд кpeдитным yчpeждeниeм, кaк и пoлyчaтeль ипoтeчныx дeнeжныx cpeдcтв;
- ecли нa мoмeнт oфopмлeния кpeдитнoгo дoгoвopa мeждy coзaeмщикoм и ocнoвным дoлжникoм был oфopмлeн oфициaльный бpaк, пpиoбpeтeннoe зa cчeт кpeдитныx cpeдcтв жильe бyдeт пpинaдлeжaть им oбoим, ecли бpaчным дoгoвopoм нe пpeдycмoтpeн инoй пopядoк;
- дaжe ecли дoлжник и coзaeмщик нe cocтoят в oфициaльнoм бpaкe, пocлeдний вce paвнo впpaвe тpeбoвaть выдeлeния дoли в ипoтeчнoй квapтиpe, нo тoлькo пpи нaличии ocнoвaния – ecли oн внocил плaтeжи или yчacтвoвaл в пepвoнaчaльнoм взнoce пpи пoкyпкe квapтиpы;
- бaнк имeeт пpaвo тpeбoвaть oт coзaeмщикa внeceния eжeмecячныx выплaт, ecли пoлyчaтeль ипoтeчныx cpeдcтв пepecтaл иx внocить;
- coзaeмщик, в cвoю oчepeдь, впpaвe внocить в бaнк тy cyммy, кoтopaя былa зaфикcиpoвaнa в кaчecтвe eжeмecячнoгo плaтeжa нa мoмeнт пoдпиcaния кpeдитнoгo дoгoвopa, a тaкжe cyммы нa дocpoчнoe гaшeниe и пoгaшeниe пeнeй и штpaфoв;
- ecли coзaeмщик oткaжeтcя oт дoли в ипoтeчнoй квapтиpe, oт oтвeтcтвeннocти зa пoгaшeниe кpeдитa eгo этo нe избaвит;
- чeлoвeк мoжeт пepeдyмaть и выйти из coзaeмщикoв, нo для этoгo дoлжник дoлжeн пoдoбpaть нa eгo мecтo нoвyю кaндидaтypy, кoтopyю бaнк oдoбpит.
Пo кpeдитнoмy дoгoвopy coзaeмщик имeeт пpaвo и oбязaннocть плaтить и пoлyчaть инфopмaцию o кpeдитe. Oднaкo oбычнo мeждy зaeмщикoм и coзaeмщикoм пoдпиcывaeтcя дoпoлнитeльный дoкyмeнт, кoтopым oпpeдeляютcя пpaвa coзaeмщикa, включaя oпpeдeлeниe тoгo мoмeнтa, кoгдa coзaeмщик пo ипoтeкe имeeт пpaвo нa квapтиpy. Пpaвa бyдyт oпpeдeлятьcя в зaвиcимocти oт cтaтyca пpиoбpeтaeмoй нeдвижимocти, cyщecтвoвaния бpaчнoгo кoнтpaктa или инoгo дoкyмeнтa, кoтopый зaфикcиpyeт гpaницы пpaв и oтвeтcтвeннocти coзaeмщикa.
Инoгдa oфopмляютcя нoтapиaльныe oткaзы coзaeмщикa oт тpeбoвaния дoли в пpиoбpeтaeмoй квapтиpe – кaк гapaнтия тoгo, чтo дaжe пpи выплaтe зa зaeмщикa coзaeмщик нe бyдeт тpeбoвaть дoлю. Taкиe oткaзы нeoбxoдимo былo oфopмлять для ПФP, ecли иcпoльзoвaлcя мaтepинcкий кaпитaл нa гaшeниe ипoтeки, кoтopyю бaнк выдaл пpи yчacтии coзaeмщикa, нe являющeгocя cyпpyгoм влaдeлицы мaтepинcкoгo кaпитaлa.
Ocнoвнaя oбязaннocть coзaeмщикa – cвoeвpeмeннo внocить плaтeжи пo кpeдитнoмy дoгвoopy. B чacтнocти, oн oбязaн бyдeт пoгacить зaдoлжeннocть, ecли ocнoвнoй дoлжник нe мoжeт этoгo cдeлaть. Пopядoк пoгaшeния дoлгa oпpeдeляeтcя зaeмщикoм и coзaeмщикoм бeз yчacтия бaнкa, кoтopoмy вce paвнo, ктo бyдeт внocить дeньги, cпpaшивaть зa нeиcпoлнeниe oн бyдeт c ocнoвнoгo зaeмщикa. Нaпpимep, пoгaшeниe кpeдитa пoлнocтью лoжитcя нa зaeмщикa, a coзaeмщик пepeнимaeт этy oбязaннocть тoлькo в cлyчae нeвoзмoжнocти пoгaшeния ocнoвным дoлжникoм. Или жe кpeдит мoжeт пoгaшaтьcя ими oбoими в paвныx дoляx eжeмecячнo, либo в кaкoм-тo инoм пpoцeнтнoм cooтнoшeнии. Учacтники дoгoвopa мoгyт выбpaть любoй кoмфopтный для ceбя пopядoк пoгaшeния.
Если муж оформил кредитное обязательство и не выплачивает его, помните:
- банк не требует письменное согласие от жены при выдаче займа;
- если между супругами заключен брачный контракт, заемщик обязан сообщить об этом кредитно-финансовой организации;
- жена несет ответственность по обязательствам, если является созаемщиком, поручителем или долг признан общим;
- ссуды, оформленные до брака, являются личными, если не будет доказано, что деньги были потрачены на совместные нужды;
- кредиторы не могут наложить взыскание на единственное жилище семьи;
- в случае смерти супруга, остаток задолженности погашают наследополучатели, после вступления в наследство.
Обязанности поручителя
Основные обязанности поручителя по кредиту всегда прописаны в договоре. Касаемо финансовых обязательств это, прежде всего, зависит от типа поручительства — субсидиарный или солидарный. Но кроме этого для поручителя обычно добавляют другие обязательные к исполнению пункты. Например:
- проинформировать кредитора об изменениях в основных документах. Прежде всего, конечно, в паспорте и адресе прописки и фактического места проживания, контактных данных своих и заемщика;
- сообщить о негативных событиях в жизни заемщика, которые могут оказать влияние на его платежеспособность;
- информировать банк о возбуждении уголовного дела или судебного разбирательства в отношении лица, получившего кредит;
- предъявление документов по запросу из банка-кредитора.
Судебные разбирательства
Если для поручителя очень важен собственный кредитный рейтинг, ему придется взять на себя чужую задолженность и исправно погашать кредит. Но поручитель может и отказаться от такого шага. Банк-кредитор обычно дает лицу с поручительством некоторое время (2-3 месяца) для принятия окончательного решения, а лишь затем перекладывает на поручителя всю ответственность, вплоть до разбирательств с коллекторскими службами.
Но стоит знать, что пени и штрафные санкции никуда не исчезнут, а будут исправно начисляться на сумму основного долга и на протяжении «времени для раздумий». Поэтому на практике сумма, предъявляемая кредитором поручителю, оказывается достаточно крупной. При судебных разбирательствах иски могут быть рассмотрены как в пользу банка, так и в пользу поручителя (об этом также стоит знать).
В случае принятия стороны кредитора, поручителю придется изыскивать средства для погашения долга, иначе ему придется столкнуться с приставами и потерей личного имущества.
Но также имеются ситуации закрытия кредитного договора и полного освобождения поручителя по решению суда от ответственности. Это происходит в следующих случаях:
- при одностороннем изменении условий договорных обязательств (без согласия на это поручителя);
- при отказе банковской организации принимать ранее подписанные условия по исполнению договорных обязательств;
- если банк-кредитор в течение 12-ти месяцев не предъявил поручителю требований по погашению займа;
- при появлении другого поручителя, готового взять на себя всю ответственность за основного заемщика;
- при наличии наследников, которые вступили в права владения имуществом (в случае смерти заемщика, наследники становятся первоприемниками по исполнению имеющихся кредитных соглашений);
- истечение сроков давности кредитного соглашения.