Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему МФО не подают на должников в суд». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Конечно, если МФО нагло нарушает права заемщиков, запугивает их мифическими сказками и прибегает к психологическим приемам обмана, то нормальный суд немедленно встанет на защиту должника и освободит его из рабства.
Как списать проценты по микрозайму через суд или выиграть у МФО?
В целом избавиться от процентов и неустоек можно. Они все равно будут, но уже не в таких размерах, в которых их начислили изначально.
-
До 2019 года еще не работали ограничения по максимальным суммам начисляемых процентов. Если займ оформлялся раньше, то можно снизить требования МФО. Но такие займы давно ушли в прошлое. Помните, что займ в МФО — это очень быстрый и недолгий кредит.
Применяется ст. 333 ГК РФ. Если суд сочтет неустойку несоразмерной последствиям нарушения обязательств, то он применяет эту норму, и уменьшает человеку проценты по займу.
-
Позиция ВС. Суды часто списывают начисленные МФО проценты, а взамен считают задолженность по средней ставке потребительского кредитования.
Может ли суд списать проценты по микрозайму, если человек работает и имеет стабильный доход? Да! Это не препятствие.
Почему МФО не подают в суд на должников?
В большинстве случаев МФО не подают в суд, потому что ждут, когда накопится максимум процентов. По закону предельная сумма начислений на микрозаем — 130%, а максимальная ставка в день — 0,8%. Первые несколько месяцев долг будет расти, и подавать в суд не выгодно. Примерно через полгода ждите судебный приказ или повестку в суд, они попробуют взыскать деньги.
Есть и другие причины, почему МФО не обращаются в суд, хотя их деятельность законна:
- Маленький долг. Проще собрать небольшие долги размером 1–3 тысячи рублей и пакетом продать их коллекторам, чем тратить ресурсы на взыскание. Нижний порог, от какой суммы подают в суд, составляет 5 тысяч рублей.
- Ошибки и незаконные пункты в договоре. Незаконная процентная ставка, не отображение полной стоимости кредита в договоре — все это может стать причиной аннулирования кредитного договора и штрафов, поэтому МФО постараются избежать огласки.
- Неплатежеспособность должника. Если у гражданина уже несколько исполнительных производств в ФССП, то есть уже несколько МФО подали в суд, то ясно, что взять с него нечего и проще продать долг коллекторам. Если гражданин подал на банкротство, МФО вправе участвовать в процессе, но иногда даже этого не делают — просто списывают долг как безнадежный.
Подавать в суд на микрофинансовые организации можно. Это действительно может быть выходом из ситуации с долгами, если МФО нарушила закон (например, ставка по микрозайму составляла 2% в день). Однако все легальные МФО работают законно, и подавать на них в суд по долгу бессмысленно из-за отсутствия оснований.
Для того, чтобы инициировать банкротство, не нужно ждать, пока размер задолженности достигнет полумиллиона или больше: признать финансовую несостоятельность можно при гораздо меньшей сумме долга. Узнать, подойдет ли банкротство именно в вашем случае, вы можете в любое удобное время, проконсультировавшись с юристами нашей компании.
Какие МФО подают в суд – список
Если изучить судебную практику на сайте любого суда, то можно обратить внимание на компании, наиболее часто мелькающие в списке судебных дел.
Как уже отмечали выше, МФО обращаются в суд в порядке приказного производства.
Возьмем для примера любой мировой суд судебного участка в любом субъекте РФ – пусть это будет Судебный участок №1 мирового судьи Ленинского района г. Воронежа.
За период с 1 января по 1 мая 2022 года мировым судьей рассмотрено 19 заявлений о выдаче судебных приказов.
Из них поступило:
-
МФК «Займер» — 8 заявлений
-
МФК «Джой Мани» — 5 заявлений
-
МФК «Центр Финансовой Поддержки» — 5 заявлений
-
МФК «ОТП Финанс» — 1 заявление
На «соседнем» участке №3 того же судебного района в Воронеже мировой судья рассмотрел 10 заявлений от МФК о вынесении судебного приказа.
Из них:
-
МФК «Займер» — 9 заявлений
-
МФК «Честное слово» — 1 заявление.
Можно ли сделать вывод, что именно та или иная МФО (МФК) является лидером? Нет, нельзя. Количество подаваемых заявлений зависит от распространенности МФО в том или ином регионе и никоим образом не свидетельствует, что именно эта компания будет подавать в суд, а другая – нет.
Фигурирующий практически в каждом суде «Займер», как пример, активно практикует выдачу займов онлайн – поэтому и встречается практически на каждом судебном участке мировых судей в любом регионе страны.
Поэтому не стоит заниматься статистическим анализом, выводя список МФО, наиболее часто обращающихся в суд. Это все равно что гадать – подаст «ваша» МФО на вас в суд или же нет. Скорее всего — подаст. Или МФК, или коллекторы, выкупившие долг.
Есть лишь два варианта избавиться от долгов:
-
Заплатить их, что подчас невозможно.
-
Рассмотреть процедуру банкротства (при совокупном долге более 300 тысяч рублей).
Как узнать, что МФО подала в суд?
Заемщики одними из первых узнают об обращении МФО в суд. Перед подачей искового заявления истцы должны отправлять копии всех документов ответчикам. В течение 5 дней после получения иска суд выносит определение о принятии заявления к производству. Копии направляются сторонам не позднее следующего дня после даты вынесения.
Но это возможно лишь в случае, если ответчик (заемщик) живет по адресу регистрации. Именно туда приходят все документы. Если же он там не проживает, информацию можно получить от людей, которые там живут. Из суда могут позвонить и по номеру телефона. Номер всегда требуют при оформлении микрокредита.
Если же заемщик не получит судебные документы и ни от кого не узнает об иске, а по телефону с ним связаться не смогут, вариантов нет. Дело будут рассматривать без него, решение вынесут заочно. Потом исполнительный лист передадут приставу, который сможет арестовать банковские счета для погашения задолженности или имущество должника, если сумма большая.
| Практика показывает, что лучше не игнорировать судебные заседания. При личном присутствии больше шансов защитить свои права и, как минимум, уменьшить неустойку. Как максимум – вовсе избежать штрафных санкций. Ваше отсутствие – практически залог проигрыша судебных прений.
Если вы думаете, что «всё и так решено» или что «все куплено», вы заблуждаетесь. При поддержке юристов можно выиграть суд даже у крупного кредитора – не говоря уже о полулегальных МФО. Хотите, чтобы чаша весов качнулась в вашу сторону? Тогда набирайте нам! Мы выслушаем вас и бесплатно дадим советы, как выйти из суда с МФО победителем. А если бесплатная консультация вам понравится, вы вполне сможете нанять нас для полноценного сопровождения в суде. |
Записаться на консультацию |
Ходатайство о снижении процентов по микрозайму
Если в суд обратилась МФО о взыскании задолженности и процентов по микрозайму, то должник вправе обратиться к суду с ходатайством о снижении процентов по соответствующему займу, поскольку проценты являются очень большими. Сослаться можно на ст. 333 ГК РФ, указав, например, на то, что размер штрафных санкций несоизмерим с последствиями просрочки или иным образом аргументировать свое ходатайство.
Можно попросить суд применить действующую ключевую ставку Банка России.
Должник может заявить в своем ходатайстве несколько вариантов снижения размера процентов, а там уже как суд решит. В любом случае ответчику в обязательном порядке необходимо обратиться к суду с просьбой об уменьшении размера процентов по микрозайму, так как самостоятельно суд этого не сделает.
Ходатайство лучше оформить в письменной форме, приведя свои расчеты. На крайний случай, можно заявить о снижении процентов в устной форме.
В каких случаях МФО чаще всего подает в суд
Подают ли МФО в суд на должников? Такие ситуации часто встречаются. Чаще всего процесс взыскания долгов с микрофинансовой компанией возможен в таких случаях:
- При заключении с физическим лицом залогового соглашения, в котором имущество заемщика является залогом для гарантии возвращения задолженности с процентами. В таких ситуациях судебный процесс — это самый быстрый и законный вариант получения вместо кредита залога.
- Может подаваться иск при заключении сделки на большую сумму средств, которая превосходит 500 тыс. руб.
- При отказе выплачивать возникший займ могут взыскивать его принудительно.
- При отсутствии сотрудничества с коллекторами из-за действительного регламента микрофинансовых организаций.
- При продаже кредитов заемщика коллекторам, которые часто взимают займы в принудительном порядке.
- При присутствии у должника в собственности ценного имущества, которое может возместить его финансовый кредит.
Можно ли списать долги в микрозаймах через суд?
При судебной процедуре работают те же правила, что и при внесудебном банкротстве.
Сумма долга для судебного банкротства может быть любая. По закону нет ограничений. Но если долг превысил 500 тыс. руб., то банкротство становится обязанностью гражданина, а не правом.
Банкротство через арбитражный суд платное. В стоимость входит работа финансового управляющего — 25 тыс. руб., госпошлина — 300 руб., цена за услуги юристов — от 50 тыс. руб.
В арбитражный суд подавать следует тогда, когда сумма долгов превышает 500 тыс. руб. Потому что оплата услуг юристов, управляющего обойдутся не меньше 80 тыс. руб.
Работа арбитражного суда — долгий процесс. Закон не установил сроки, в которые должна пройти процедура банкротства. На практике на это уходит не более одного года.
Какие варианты вернуть долг есть у МФО, не прибегая к суду
Получая микрозайм в МФО клиент, подписывает договор и принимает на себя обязательства своевременно вернуть долг и проценты по нему. Перед тем как рассматривать вопрос о том, подают ли в суд микрозаймы, следует понимать, что закон предоставляет компании до судебные варианты решения проблемы.
При работе с просроченной задолженностью МФО могут использовать следующие инструменты:
- Собственная служба взысканий. Часто ее сотрудники только напоминают о возникшей просрочке по телефону и просят сообщить, когда ее планируется погасить.
- Привлечение к работе с должником коллекторов по агентскому договору. По идее профессиональные взыскатели, действующие в соответствии с законом и они должны помогать должнику договориться с кредитором. Но большинство таких компаний занимается «выбиванием» долга с использованием угроз и психологического давления.
- Продажа долга. Если просрочка длительная, часть компаний предпочитает не связываться с его взысканием самостоятельно и продать его коллекторам или другим лицам. Покупателю при этом переходят все права МФО, предусмотренные договором.
Рассрочка и отсрочка судебного решения
Если ответчик сможет убедить суд в своей неплатежеспособности, судья может предоставить годовую отсрочку. Также в ходе судебного разбирательства можно прийти к мировому соглашению с МФО, которое заключается в суде и приобретает обязательный характер для обеих сторон. После этого иск отзывается, дело останавливается.
Мировое соглашение предусматривает согласие ответчика погасить задолженность, если истец согласится на реструктуризацию долга. Следует заметить, что многие МФО соглашаются на такой вариант, нередко готовы снизить неустойку и даже полностью ее списать.
Нередко кредиторы предлагают оформить новый займ, который будет включать задолженность вместе с процентами, который следует погасить. Естественно, сумма в таком случае будет больше, проценты – выше. Задолженность делится на равные части, что позволяет равномерно распределить нагрузку, срок полной выплаты может быть увеличен.
Цель: отменить проценты
Подобные случаи встречаются часто. Кто-то получил от МФО мизерную сумму в 20 000 рублей и не вернул ее; через год они пригрозили ему судебным иском с требованием 250 000 рублей (или сразу перешли к агрессивному бизнесу). Законно ли это? Нет. Решение было принято судом.
Это подтверждается решением.
- СК РФ № 83-КГ16-2 от 29 марта 2016 года и 28 февраля 2017 года.
Обратите внимание, что представленные аргументы не касаются микрозаймов. Суд рассмотрел споры между физическими лицами, связанные с заключенными договорами займа, и счел необходимым уменьшить начисленные проценты.
Однако в решении № 7-KG17-4 от 22 августа 2017 года было рассмотрено дело между должником и ПФИ. Суд постановил, что начисленные проценты по микрозаймам должны быть снижены до уровня средней процентной ставки по кредитам физическим лицам в контексте потребительского кредитования.
Фактически, суд снизил процент (в то время около 1,5% в день) для МФО до 9-15% годовых. Это отменило прежнюю практику, когда МФО взимали непомерно высокие проценты после истечения срока действия так называемых договоров «на пользование». Верховный суд четко постановил, что МФО имеют право начислять проценты только по действующим договорам.
Также следует отметить, что в решении № 45-КГ17-24 от 13 марта 2018 года возник спор между клиентом и МФО; ГК ратифицировал предыдущее решение.
Согласно этому решению, МФО не начисляют дополнительные проценты, если
- Срок кредита составляет не более одного года; и
- Сумма задолженности превысила трехкратный размер кредита.
Цель: добиться снижения процентов или отсрочки
В связи с изменением личных обстоятельств вы также можете обратиться в суд с просьбой о снижении процентной ставки по вашему микрозайму.
- Вы потеряли работу
- Вы заболеваете
- У вас внезапно появились новые иждивенцы
- Ваш дом сгорел или произошел другой несчастный случай.
- Обратитесь в МФО с документальным подтверждением изменения обстоятельств, вызвавших проблему.
- Попросите своего кредитора о рассрочке, реструктуризации или других возможностях.
- Ожидайте отказа.
- Затем МФО обращается в суд для принудительного взыскания долга. Вы можете обратиться в суд с просьбой снизить проценты по вашему микрозайму. Однако в следующем пункте есть еще один вариант.
- Как только вы получите решение суда, подготовьте документы, подтверждающие ваше тяжелое положение, и попросите суд об отсрочке или рассрочке платежа в соответствии со статьей 203 Гражданского процессуального кодекса РФ. Вы также должны попросить установить конкретный срок. Мы рекомендуем максимальный срок размещения в течение одного года.
Как признать договор недействительным?
Здесь, как и везде нужны основания. Часто истцы ссылаются на кабальность. Такие иски были популярны среди населения в то время, микрофинансирование только начинало свое развитие, когда проценты никем не контролировались, а залоговое обеспечение было просто необходимым условием.
На данном этапе развития МФО процент таких исков снизился, но все же есть.
Стоит понимать, что под кабальностью понимаются невыгодные условия, на которые человек был вынужден согласиться из-за тяжелого положения, и этим воспользовалась микрофинансовая организация.
Родители и опекуны пользуются другими основаниями. Кредит оформлен на недееспособного, или на человека ограниченного в действиях. Для этих людей требуется одобрение сделки их законными представителями.
Условия, прописанные в договоре в целом незаконны. Для их выявления необходимо тщательно изучать договор.
Если все же договор признан недействительным, то это не значит, что за кредит не нужно платить вовсе. Есть вероятность уменьшение суммы выплаты до размеров размера займа.
Что делать если МФО первое подало в суд?
Многие заемщики сразу теряются и не знают как правильно поступить и бросают все на самотек. А другие начинают собирать необходимые документы для того чтоб доказать, что не вовремя выплаченный долг результат наступления обоснованных причин.
Некоторые люди стараются отстраниться от этой ситуации, скрываются от МФО, не приходят на судебные заседания. В любом случае, после подачи МФК искового заявления, суд примет решение и возможно оно будет не в пользу должника, так как он не явившись в суд, не высказал свою точку зрения и не опроверг доводы истца.
Для того, чтоб попробовать выиграть процесс у МФО лучше всего нанять специалиста по этим вопросам (юриста), который сможет написать грамотный отзыв на иск, или встречное заявление.
Если в суде заемщик сможет доказать, что он не мог платить в связи с форс-мажорными обстоятельствами, то в этом случае можно ожидать уменьшения размера штрафов. Но для этого основания должны быть твердыми.
Так же суд больше будет на стороне заемщика в том случае, если получения такого займа было крайняя мера, что денежные средства не пошли на развлечения, а направлены на решение крупных проблем (лечение, помощь инвалидам, прохождение обучения, приобретение чего-то очень необходимого для семьи).