Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат по эквайрингу: как вернуть деньги, если клиент рассчитался картой». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Выдача наличных денежных средств из кассы за возвращенные товары, невыполненные работы, неоказанные услуги возможна только в случае, если оплата производилась наличными денежными средствами. С учетом этого, возврат наличных денег за оплаченный в безналичном порядке товар не допускается. Возврат наличных денежных средств из кассы за товар, оплаченный банковской картой, будет являться нарушением порядка ведения кассовых операций, что повлечет за собой наказание.
Можно ли вернуть деньги за товар наличкой, если оплачивали картой
Иногда бывает так, что покупатель при возврате товара хочет получить деньги наличкой, хотя оплачивал его банковской картой. Сотрудники магазина в таком случае отвечают, что возврат тоже должен быть на карту и просто отдать наличку из кассы магазина они не могут.
Формально они правы. Дело в том, что Центральный банк указал, что торговые точки могут отдать покупателю наличку из кассы только в том случае, если он расплачивался тоже наличными деньгами. Но при этом закон не запрещает магазину снять деньги с расчетного счета и отдать их покупателю. Также можно вернуть человеку наличку, поступившую не от продажи товаров (например, возврат подотчетных сумм, ранее выданных работнику). На практике сделать это трудно ― потребуется много времени и придется оформлять дополнительные документы. Проще оформить возврат на карту, поэтому магазины так и делают.
Но если судить строго по закону, то требовать у магазина возврат налички можно, даже если вы платили за товар картой.
В соответствии с п.1 ст.1.2 Федерального закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации» (далее — Закон N 54 — ФЗ) контрольно-кассовая техника (далее — ККТ), включенная в реестр контрольно-кассовой техники, применяется на территории РФ в обязательном порядке всеми организациями и индивидуальными предпринимателями при осуществлении ими расчетов, за исключением случаев, установленных настоящим Федеральным законом.
При этом под расчетами понимается, в частности, прием (получение) денежных средств наличными деньгами и (или) в безналичном порядке за товары, работы, услуги.
То есть, для целей применения ККТ при осуществлении расчетов за реализованные товары, работы, услуги сама форма расчета не имеет значения.
Это означает, что при получении оплаты за товар от покупателя организация-продавец обязан выдать кассовый чек независимо от того, наличными ли была оплата или с помощью платежной банковской карты.
Оформлять какие-либо еще документы при получении денег от покупателя не требуется.
Что касается возврата денежных средств покупателю, то согласно ст.22 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-I «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за товар денежной суммы подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.
Если товар оплачен наличными, то деньги будут возвращены так же наличными или на банковскую карту. Способ возврата денег выбирает покупатель.
Но при оплате с использованием банковской карты средства будут возвращены только в безналичной форме. Для получения денег можно предъявить любую банковскую карту. Но желательно предъявить ту же карту, которой была оплачена покупка. Данное требование продиктовано Указанием ЦБ РФ от 09.12.2019 N 5348-У «О правилах наличных расчетов», в котором утвержден перечень ситуаций расходования денежной наличности, поступившей в кассу в виде выручки. Возврата наличных денег за товар, оплаченный банковской картой в приведенном перечне нет.
Возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету: образец заявления
В законодательстве нет прямого указания, что возврат стоимости товара будет осуществлен только при подаче письменного заявления. Но такая практика очень распространена. Заявление нужно написать покупателю, который хочет возвратить товар. В противном случае, ему может попасться недобросовестный продавец, который примет его заявление в устной форме, а по истечении срока, указанного в законе, откажется от возврата денег.
Для продавца заявление служит основанием для возврата денежных средств на расчетный счет покупателя. Заявление пишется в свободной форме. В нем нужно указать следующую информацию:
-
данные продавца;
-
данные покупателя;
-
описание возникшей ситуации;
-
реквизиты для возврата денежных средств;
-
дата и подпись составителя.
Возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету: проводки
Порядок отражения возврата в бухгалтерском учете у продавца будет зависеть от того, какой товар был возвращен, бракованный или нет.
Для примера рассмотрим ситуацию, приведенную в примере заявления: возвращена обувь стоимостью 5400 рублей. Стоимость обуви включает в себя НДС, который нужно отразить отдельно. НДС будет составлять 900 рублей (20%).
При возврате денег за товар безналичным способом нужно сделать следующие проводки:
-
Дебет 41 Кредит 62 — 4500 руб., возвращенный товар оприходован;
-
Дебет 19 Кредит 62 – 900 руб., учтен НДС при возврате;
-
Дебет 62 Кредит 51 – 5400 руб., возвращены денежные средства на карту покупателя.
В случае если был возвращен брак, то нужно сторнировать ранее сделанные проводки:
-
СТОРНО Дебет 62 Кредит 90 – 5400 руб., уменьшена выручка;
-
СТОРНО Дебет 90 Кредит 41 – 4500 руб., уменьшена себестоимость товара;
-
СТОРНО Дебет 90 Кредит 68 — 900 руб., уменьшен НДС;
-
Дебет 62 Кредит 51 – 5400 руб., возвращены средства на счет покупателя.
Сроки и особенности возврата денежных средств на карту
Правила возврата денег на банковскую карту могут немного отличаться в разных банках, однако основные принципы остаются примерно одинаковыми. Если вы хотите вернуть деньги на карту после возврата товара, вам необходимо ознакомиться с порядком и сроками возврата, чтобы правильно оформить заявление и не столкнуться с непредвиденными проблемами.
Сам процесс возврата денег на карту можно разделить на несколько этапов. В первую очередь, вам нужно без задержек оформить заявление о возврате денежных средств. Обычно это делается в месте покупки товара, либо через интернет-магазин, где был совершен возврат. В заявлении вам потребуется указать реквизиты карты (номер карты, ФИО владельца и др.), а также сумму, которую вы хотите вернуть.
После оформления заявления и отправки его в банк начинается сам процесс возврата. Следует помнить, что сроки возврата могут варьироваться в зависимости от банка, но, как правило, возврат денег происходит в течение нескольких банковских дней. Иногда процесс может затягиваться из-за различных причин, например, если банк требует дополнительные проверки или если возврат происходит через другую платежную систему.
Важно отметить, что при возврате денег на карту необходимо учитывать возможные комиссии. Некоторые банки могут взимать проценты за возврат денег или за операцию по зачислению на карту. Чтобы избежать дополнительных расходов, рекомендуется заранее ознакомиться с условиями вашего банка и уточнить, какие комиссии могут быть при возврате денежных средств.
Если вам нужно сделать возврат денег на карту другого человека, например, в случае подарка или оплаты заказа по чужому запросу, то необходимо оформить доверенность на возврат и предоставить ее в банк. В доверенности обязательно укажите реквизиты карты, на которую должен быть произведен возврат, а также укажите сумму и причину возврата.
Также существуют особенности возврата денежных средств на карту при проведении операций через терминалы. В этом случае процесс возврата может быть более сложным, так как требуется связь с оператором терминала и выполнение определенных процедур. Если вы столкнулись с проблемами при возврате денег через терминал, рекомендуется обратиться в банк или к оператору терминала для получения помощи и решения возникших вопросов.
Безопасность при возврате на другую карту: что нужно знать?
Когда вам необходимо вернуть товар, оплаченный картой, на другую карту, есть несколько важных вещей, которые нужно знать, чтобы обезопасить эту операцию. Во-первых, проверьте законодательные нормативные акты, регулирующие процедуру возврата товаров в вашей стране. Это поможет вам понять, какие правила должны быть соблюдены в этом процессе.
Во-вторых, узнайте, какие именно способы возврата магазин предлагает для своих клиентов. Обратитесь к пошаговой инструкции на их веб-сайте или свяжитесь с их службой поддержки, чтобы получить все необходимые сведения. Некоторые магазины могут предлагать возможность возврата на карту не только в том магазине, где вы приобрели товар, но и в других филиалах или онлайн.
В-третьих, при возврате на другую карту важно учесть, что обработка возврата может занять некоторое время. Вам может потребоваться подождать несколько дней или даже недель, прежде чем сумма будет зачислена на вашу карту. Также учтите, что некоторые магазины могут выдавать возврат только в виде кредита на вашу карту, а не непосредственно наличными.
В случае возникновения претензий или когда вы не можете получить возврат на другую карту, обратитесь к магазину или банку, выпустившему вашу карту. При этом важно знать, какие документы нужно предоставить и в какие сроки нужно обратиться. Также полезно знать, кому можно обратиться в случае, если ваши претензии не будут удовлетворены.
В конечном итоге, возврат на другую карту возможен, но он требует некоторых действий и знаний. В первую очередь, ознакомьтесь с правилами и законодательством в вашей стране. Узнайте, какие способы возврата предлагает магазин, и обратитесь к их поддержке для получения дополнительной информации. В случае необходимости, обратитесь к банку или магазину, чтобы уточнить детали и получить решение по возврату на другую карту.
Что делать, если банк отказывает в возврате на другую карту?
Когда банк отказывает в возврате денег на другую карту, у вас есть несколько способов действий. Во-первых, вы можете попробовать договориться с банком и объяснить свою ситуацию. Некоторые банки неохотно соглашаются на возврат на другую карту из-за своих внутренних условий.
Если банк не соглашается на возврат на другую карту, то вы можете запросить получение средств наличными. Для этого нужно прийти в ближайшее отделение банка с паспортом и получить деньги в кассе. В случаях, когда банк обрабатывает возврат через третьего лица, такого как магазин или ДНС, деньги могут быть отправлены на вашу карту только в том случае, если вы оплачивали товар наличкой.
Если вы не можете получить возврат на другую карту или наличными, можно попробовать связаться с банком и узнать, какие еще способы возврата возможны. Некоторые банки предлагают возможность вернуть деньги на банковский счет или выдать вам специальный код, который можно использовать для оплаты других товаров или услуг.
Если все попытки вернуть деньги на другую карту не увенчались успехом, вам следует обратиться в банк с претензиями и запросить у них инструкцию по возврату. Обычно банк имеет пошаговую инструкцию, которую они могут прислать вам по почте или выложить на своем сайте. Прежде чем обратиться в банк с претензиями, важно знать, какие сроки должны быть выполнены для возврата денег.
Если возврат на другую карту все же возможен, то вы можете обратиться в банк со своей проблемой. Говорите сотруднику банка то, что вы обратились в магазин и пришли за товаром, но получили брак или товар не соответствует заявленным характеристикам. Возврат товара обязан происходить в течение 14 дней после его приобретения. Защищайте свои права и требуйте возврата денег на вашу карту!
Оплата была с карты, а при возврате товара деньги вернули наличными. Так можно?
Можно ли вернуть деньги покупателю при оформлении возврата наличными, если оплата была с карты? Не будет ли чего магазину за это?
«Администратор-кассир сделала возврат по кассе наличными, а должна была вернуть на карту, так как оплата была с карты. Какие последствия на практике?».
Вот что в комментариях отвечают:
«Ничего страшного. В Законе о защите прав потребителей вообще нет нормы, что при оплате картой возврат только на карту. кстати, в качестве покупателя неоднократно нагибала магазины на эту тему».
Другой комментатор поясняет, что главное, чтобы возврат был тому, кто оплатил.
«Главное, на мой взгляд, чтобы возврат был сделан именно тому лицу, кто произвел покупку и чьей картой была произведена оплата».
Правда, вопрос, а как определить, что именно этому человеку принадлежит данная карта? Фамилия и имя на карте не совсем дает принадлежиность, тезок много. Разве что покупателю договор с банком с собой таскать?
Более информативный комментарий, делятся опытом со стороны продавца:
«Карта может уже и не быть активной. Мы стараемся возвращать тем же способом, которым было поступление, но если клиент просит, возвращаем как ему удобнее. И на другую карту/реквизиты (создаём ПП, не через терминал) и наличными. Но это больше в качестве исключения. И сама я тоже в магазине прошу возвращать как мне удобнее. Главное — заявление покупателя, чек на возврат и документы подтверждающие первоначальную оплату и возврат».
Еще обращают внимание на бухгалтерскую составляющую:
«Можно вернуть наличными. Просто правильно сделать проводки списания средств с безнала, чтоб приход не висел и не пошёл в реализацию».
А кто-то считает, что как заплачено, так и возвращать нужно:
«Последние разъяснения диктуют, что если клиент оплачивал наличными, то наличными и нужно вернуть, если оплата была по безналу, то возвращаем на карту. Другой порядок возврата можно выбрать по личному заявлению клиента».
Правда, ссылку на разъяснения комментатор не дал. Вообще, везде пишут, что рекомендовано возвращать тем же путем, которым была оплата. Но договориться с клиентом тоже никто не запрещает.
Возврат денежных средств при безналичных расчетах
Большинство покупок сейчас совершается при помощи безналичных расчетов. Для удобства клиентов магазины заключают Договор с банком и могут производить расчеты с использованием банковских карт международных платежных систем. При этом деньги от покупателей сразу перечисляются в банк. Это облегчает процесс оплаты и сокращает время обслуживания.
Если покупатель решил вернуть товар, купленный по безналичному расчету, то возврат денежных средств за него может производиться только таким же методом. Если отказ от покупки производится в тот же день, то предприниматель просто отменяет операцию, и средства возвращаются на карту клиента автоматически. В остальных случаях для возврата денежных средств надо соблюдать следующий алгоритм:
- Покупатель возвращает в магазин купленный товар. Показывает чек, заявление, банковскую карту и копию удостоверяющего личность документа.
- Продавец сообщает в банк о желании вернуть средства на счет, с которого они были перечислены. Порядок оформления этой процедуры отличается в разных банках, узнать его можно во внутренних правилах организации.
- Банк перечисляет средства на карту покупателя или на его банковский счет.
Заявление на возврат денежных средств пишется в свободной форме. В нем следует указать сведения о продавце, о покупателе, описать причины возврата, реквизиты карты или счета. Если карта заблокирована, то в заявлении указывается тот счет, который действителен.
ТСП с точки зрения эквайринга — это торгово-сервисное предприятие, которое по договоренности с банком-эквайером взяло на себя обязательство принимать банковские карты разных национальных и международных платежных систем для оплаты продаваемых им товаров или услуг. ТСП может быть как юридическое, так и физическое лицо — например, индивидуальный предприниматель.
Безналичные расчеты в ТСП проводятся с использованием специальных устройств для приема банковских карт — POS-терминалов. Такой терминал в процессе оплаты по карте отправляет запросы в банк-эквайер, которому принадлежит само устройство, а также в банк-эмитент, который выпустил карту покупателя. Получив одобрение от эквайера и эмитента, терминал проводит платежную операцию, перечисляя деньги со счета покупателя на счет продавца.
Для отмены покупки и возврата средств покупателю необходимо провести обратную операцию.
Как вернуть деньги за товар на другую карту?
В некоторых случаях, после покупки товара, вы можете захотеть вернуть деньги на другую карту. Но можно ли это сделать и какие условия на то влияют?
Как правило, при возврате средств, продавец возвращает их на ту карту, которой была сделана оплата. Но если вы оплатили товар наличными или банковским переводом, то возврат производится на банковскую карту, указанную вами.
Однако, не все магазины и компании могут сделать возврат на другую карту. Некоторые организации неохотно обрабатывают такие запросы или могут сослаться на закон, который не позволяет делать возврат на другую карту. В этом случае вы можете обратиться к руководству магазина или к ТСП для выяснения причин и возможностей решения этой проблемы.
Если вы уже пришли в магазин и выяснили, что возврат на другую карту невозможен, но по каким-то причинам вы не хотите получать деньги наличными, то есть еще один выход — вернуть их на банковскую карту и затем снять с нее наличные в банкомате.
Общие советы при возврате на другую карту
Если вы решили вернуть товар, оплаченный картой, на другую карту, то существует несколько правил, которых стоит придерживаться. Во-первых, обратитесь к продавцу в магазине, где вы приобрели товар. Попросите заполнить запрос на возврат денег на другую карту. Если магазин не захочет выполнять такое требование, то нужно обратиться в банк, который выпустил карту, на которую вы хотите вернуть деньги.
Во-вторых, убедитесь, что вы правильно указали номер другой карты, на который вы хотите получить возмещение средств. Данные должны быть точны и без ошибок, иначе деньги могут быть переведены на не ту карту и вернуть их будет сложно.
В-третьих, если вы оплачивали товар наличкой, то магазин может вернуть вам деньги только наличными. Возврат на карту другого банка не предусмотрен законом. Если на момент покупки вы оплатили товар банковской картой, то оплачивали ее в магазине, а не в банке. Это значит, что магазин может вернуть вам деньги только на карту, на которую была произведена оплата.
Также стоит знать, что если товар был куплен в кредит, то возврат на другую карту не может быть произведен. Обратитесь к банку, который выдал вам кредит, чтобы решить эту проблему.
Не забывайте о том, что магазин не может отказать в возврате денег за бракованный товар, что бы вы ни говорили. В этом случае, обращайтесь к продавцу, чтобы узнать процедуру возврата.
Если у вас возникли какие-либо претензии по поводу сделанного возврата, то можете обращаться в банк, который обработывает запрос на возврат и разъяснить вашу проблему. Обращаться следует только к тому банку, который занимается обработкой запроса.
Как осуществляется возврат денег на банковскую карту?
Часто держатели банковских карт не получают свои денежные средства за товар в день обращения. Это связано с тем, что процесс возврата осуществляется в несколько этапов:
- Бухгалтер торгового центра передает в банк, с которым заключено соглашение о сотрудничестве, копию заявления клиента.
- Банковский сотрудник проверяет достоверность заявления и регистрирует его в течение трех суток.
- На следующие сутки после регистрации заявления банк перечисляет денежные средства в кредитную организацию, в которой оформлена банковская карта покупателя.
- На завершающем этапе средства зачисляются на счет клиента. Сроки возврата денег при возврате товара на банковскую на карту зависят от оперативности обслуживающего банка. Так, в Сбербанке они могут достигать до 30 дней.